Откуда берутся деньги и кто их контролирует

Кто делает деньги?

●Банкноты и монеты выпускают центральные банки. В нашей стране за это отвечает Банк России.

●Банк России на основе анализа и прогноза экономики определяет, сколько наличных денег необходимо для бесперебойных расчетов в стране, а госкомпания «Гознак» их печатает.

●Банк России определяет, сколько и каким номиналом нужно банкнот. Гражданам и предприятиям наличные деньги выдают коммерческие банки в офисах и банкоматах. Люди тратят наличные, оплачивая товары, услуги и обязательные платежи – так деньги снова возвращаются в систему.

Откуда берется «безнал»?

●Многие думают, что безналичные деньги, также, как и наличные выпускает центральный банк, но на самом деле это не так. Сколько в стране будет безналичных определяется потребностями экономики. Такие деньги образуются при проведении банковских операций. Например, когда коммерческий банк выдает кредит, зачисляя его на карту. Так создается новая сумма безналичных денег в виде записи на счете. Она исчезает, когда кредит погашается. Или если человек приносит в банк наличные для оформления депозита, на его счете появляется новая безналичная сумма денег. За счет нее банк может выдать другому клиенту новый кредит.

●Чем активнее развивается экономика страны, тем больше требуется денег. Компании берут кредиты на расширение производства, люди – на покупки.

●Но банки не могут выдавать кредиты бесконечно. Они обязаны оценивать риски, чтобы не остаться с горой невозвратов.

Также количество безналичных денег в экономике зависит от развития платежной инфраструктуры и желания самих людей расплачиваться безналом.

Какие формы денег бывают?

Есть еще электронные и цифровые деньги.

●Электронные деньги – это средства на электронных кошельках и, так называемых, предоплаченных банковских картах.

●По сути, они являются безналичными деньгами, которые учитываются на счетах компаний, открывающих кошельки клиентам, и на спецсчете банка, выпустившего предоплаченную карту.

●Цифровые рубли – дополнительная форма национальной валюты

●Все операции с цифровыми рублями проходят на платформе Банка России, что позволяет освободить людей от комиссии за любые операции и сделать минимальными тарифы для бизнеса.

С 1 сентября крупнейшие банки и розничные компании открыли свою инфраструктуру для работы с цифровыми рублями.

Сколько в экономике должно быть денег и почему важно следить за этим?

Кажется, если у всех будет много денег, то это отлично. Но на самом деле, если денег будет слишком много, это может навредить экономике.

Например, люди начинают активно брать кредиты на покупки, а банки недооценивают риски и выдают деньги даже заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Количество денег в экономике увеличивается. Но предприятия не могут сразу нарастить производство, чтобы удовлетворить повышенный спрос. В результате возникает дефицит, который ведет к росту цен.

Высокая инфляция создает нестабильность на рынке – люди и компании не видят смысла делать накопления или инвестиции. Таким образом, быстрое увеличение денег в экономике замедляет ее развитие.

«Когда чрезмерное количество денег грозит ускорением инфляции, Банк России поднимает ключевую ставку, по которой коммерческие банки могут занимать у него деньги. За ней растут ставки по кредитам и депозитам. В итоге люди и компании стараются больше сберегать, а не тратить, меньше берут в долг. Инфляция снижается, а денежная масса растет медленнее», – отмечает управляющий Отделением Банка России по Запорожской области Евгений Овечкин.

Это значит, что регулятор не увеличиваете и не ограничивает денежную массу напрямую. Но с помощью ключевой ставки и регулирования работы банков он балансирует объем денег в стране, чтобы тот соответствовал реальным потребностям экономики и при этом не возникало рисков для ценовой и финансовой стабильности.