Своя «рубашка» ближе к телу
Или что такое личная инфляция
Росстат регулярно фиксирует уровень инфляции в российских регионах и стране в целом. Например, в октябре годовая инфляция составила по стране 7,7%. Но почему тогда один считает, что инфляция на самом деле выше официальной, а другой полагает, что она ниже? Дело в том, что у каждого есть личный показатель инфляции. От чего он зависит, как его рассчитать и почему важно знать, рассказывают в Отделении Банка России по Запорожской области.
Как считают инфляцию?
Росстат подсчитывает инфляцию, используя стоимость стандартного набора товаров и услуг. Это так называемая потребительская корзина. Она включает более 550 позиций, среди которых еда, одежда, коммунальные услуги, мебель, техника, стройматериалы, игрушки и даже корм для питомцев. Изменение стоимости совокупной корзины за период сравнения (месяц, год) считается официальной инфляцией.
Собственные предпочтения
Иногда нам кажется, что цены растут быстро, но официальная инфляция при этом невелика. Почему так происходит? Все дело в личной инфляции.
1.Различия вашей корзины и стандартной.
Ваш список покупок может существенно отличаться от стандартного набора Росстата. Например, для одних актуальны траты на детей (школьная форма, канцтовары, игрушки), а для других – на медицинские товары, походы в театр.
2. Цены зависят от региона.
Как правило, сельскохозяйственные регионы имеют более низкие цены на фрукты и овощи, чем туристические или промышленные.
3. Изменение стоимости одного товара – это не показатель инфляции.
Инфляцию считают, исходя из стоимости всей потребительской корзины. Например, если подорожало молоко, которое занимает небольшой удельный вес в корзине, на общую инфляцию это изменение цены мало повлияет. А ведь кто-то именно по молоку, если берет его часто, и будет оценивать личную инфляцию.
4. Кто как воспринимает.
Порой мы формируем личную инфляцию на основании своего восприятия цен. Например, если мы постоянно покупаем молоко, то негативно реагируем на его подорожание. Нам кажется, что цены выросли на все. И, что самое интересное, если цена на молоко снизится, то наше восприятие может не измениться: мы будем помнить о подорожании.
1.Различия вашей корзины и стандартной.
Ваш список покупок может существенно отличаться от стандартного набора Росстата. Например, для одних актуальны траты на детей (школьная форма, канцтовары, игрушки), а для других – на медицинские товары, походы в театр.
2. Цены зависят от региона.
Как правило, сельскохозяйственные регионы имеют более низкие цены на фрукты и овощи, чем туристические или промышленные.
3. Изменение стоимости одного товара – это не показатель инфляции.
Инфляцию считают, исходя из стоимости всей потребительской корзины. Например, если подорожало молоко, которое занимает небольшой удельный вес в корзине, на общую инфляцию это изменение цены мало повлияет. А ведь кто-то именно по молоку, если берет его часто, и будет оценивать личную инфляцию.
4. Кто как воспринимает.
Порой мы формируем личную инфляцию на основании своего восприятия цен. Например, если мы постоянно покупаем молоко, то негативно реагируем на его подорожание. Нам кажется, что цены выросли на все. И, что самое интересное, если цена на молоко снизится, то наше восприятие может не измениться: мы будем помнить о подорожании.
Посчитаем?
Каждый может посчитать свою личную инфляцию. Это несложно. Есть настройки в приложениях банка, которое фиксирует ваши траты и делает разбивку на категории, есть мобильные приложения формата «Домашняя бухгалтерия», где удобно не только следить за тратами, но и формировать семейный бюджет. Важно начать эту работу и тогда будет видно, на какие статьи чаще всего уходят деньги.
1. Для начала составьте список своих ежемесячных покупок:
- продукты питания,
- одежда, обувь,
- бытовые товары,
- лекарства,
- расходы на транспорт,
- коммунальные услуги и т.д.
При покупке вещей, которые используете длительный срок, например, ноутбук, пересчитайте примерную месячную стоимость. Сумму покупки разделите на количество месяцев, которые должна прослужить техника. Сформируйте несколько сценариев, где просчитайте, во сколько обойдется покупка при ежемесячном накоплении, а во сколько кредит. Выбирайте наиболее корректный вариант, исходя именно из вашего бюджета.
2. Корректируйте список.
Наши предпочтения могут меняться от месяца к месяцу и в зависимости от планов и жизненной ситуации. Например, в августе-сентябре активно приобретаются школьные принадлежности, а в зимний период больше затрат на лекарства. Поэтому список покупок нужно вести ежемесячно и, желательно, на протяжении года.
3. Делайте выводы.
Чтобы посчитать личную инфляцию (личный индекс роста цен), необходимо сравнить цены на одинаковые продукты, учитывая марку товара, вес упаковки, сезонные колебания цен. Ведь наши предпочтения могут измениться со временем.
Итак, возьмите один и тот же набор продуктов и сравните, как менялась его стоимость, например, к предыдущему году.
Наши предпочтения могут меняться от месяца к месяцу и в зависимости от планов и жизненной ситуации. Например, в августе-сентябре активно приобретаются школьные принадлежности, а в зимний период больше затрат на лекарства. Поэтому список покупок нужно вести ежемесячно и, желательно, на протяжении года.
3. Делайте выводы.
Чтобы посчитать личную инфляцию (личный индекс роста цен), необходимо сравнить цены на одинаковые продукты, учитывая марку товара, вес упаковки, сезонные колебания цен. Ведь наши предпочтения могут измениться со временем.
Итак, возьмите один и тот же набор продуктов и сравните, как менялась его стоимость, например, к предыдущему году.
Формула расчета личной инфляции:
1. Количество приобретенного товара из вашего набора умножьте на его цену (и так по каждой позиции).
Сложите сумму расходов за текущий месяц по всем товарам.
Например, получилось 10 500 рублей.
2. Сделайте аналогичный расчет ваших покупок за тот же месяц прошлого года.
Например, получилось 10 000 рублей.
3. Разделите данные этого года на прошлогодние и переведите результат в проценты.
Получится – 10 500:10 000 * 100 - 100 = 5%.
Это и есть ваша личная инфляция за год.
Сложите сумму расходов за текущий месяц по всем товарам.
Например, получилось 10 500 рублей.
2. Сделайте аналогичный расчет ваших покупок за тот же месяц прошлого года.
Например, получилось 10 000 рублей.
3. Разделите данные этого года на прошлогодние и переведите результат в проценты.
Получится – 10 500:10 000 * 100 - 100 = 5%.
Это и есть ваша личная инфляция за год.
Зачем нужна инфляции
Зачем тогда существует официальная инфляция, если у каждого есть личная?
Дело в том, что официальная инфляция «усредняет» личную инфляцию многих семей. Когда ваша личная инфляция выше официальной, то это может означать, что у кого-то она ниже.
К тому же между личной и официальной инфляцией существует взаимосвязь. Это можно понять, если скрупулезно подсчитывать личную инфляцию. Как только официальная инфляция снижается, то и в вашей потребительской корзине цены замедляются, и наоборот.
Другими словами, официальная инфляция помогает сориентироваться в динамике цен, чтобы принимать верные решения.
«Например, вы запланировали взять ипотеку. При снижении инфляции, возможно, стоит немного подождать, пока понизятся ставки. Когда инфляция стабильна и возле цели Банка России, вблизи 4%, то решение можно принимать уже сейчас.
Инфляция – важный ориентир не только для населения, но и для бизнеса. Поэтому Банк России заранее сообщает, какой уровень инфляции считает оптимальным для страны в ближайшем будущем, и будет стремиться приблизить рост цен к этой цифре», – подчеркивает управляющий Отделением Банка России по Запорожской области Евгений Овечкин.
Таким образом, чтобы принимать грамотные решения важно повышать свой уровень финграмотности, не бояться темы инфляции, а постараться разобраться в ней. Понимание причин роста и снижения уровня цен поможет не впадать в импульсивные покупки, рационально планировать свой бюджет и в итоге повысить благосостояние свой семьи.
Дело в том, что официальная инфляция «усредняет» личную инфляцию многих семей. Когда ваша личная инфляция выше официальной, то это может означать, что у кого-то она ниже.
К тому же между личной и официальной инфляцией существует взаимосвязь. Это можно понять, если скрупулезно подсчитывать личную инфляцию. Как только официальная инфляция снижается, то и в вашей потребительской корзине цены замедляются, и наоборот.
Другими словами, официальная инфляция помогает сориентироваться в динамике цен, чтобы принимать верные решения.
«Например, вы запланировали взять ипотеку. При снижении инфляции, возможно, стоит немного подождать, пока понизятся ставки. Когда инфляция стабильна и возле цели Банка России, вблизи 4%, то решение можно принимать уже сейчас.
Инфляция – важный ориентир не только для населения, но и для бизнеса. Поэтому Банк России заранее сообщает, какой уровень инфляции считает оптимальным для страны в ближайшем будущем, и будет стремиться приблизить рост цен к этой цифре», – подчеркивает управляющий Отделением Банка России по Запорожской области Евгений Овечкин.
Таким образом, чтобы принимать грамотные решения важно повышать свой уровень финграмотности, не бояться темы инфляции, а постараться разобраться в ней. Понимание причин роста и снижения уровня цен поможет не впадать в импульсивные покупки, рационально планировать свой бюджет и в итоге повысить благосостояние свой семьи.
